Покупка автомобиля в кредит: особенности и рекомендации.

Предположим, Вы решили купить авто в кредит…

Подписать договор – вопрос нескольких недель, а вот платить, возможно, придется не один год. И как показывает практика, ожидания людей относительно выплачиваемых сумм не всегда совпадают с действительностью.

Но, прежде чем мы коснемся нюансов заключения кредитного договора, давайте посмотрим, какие есть варианты помимо традиционного потребительского кредита, выдаваемого банками под приобретение автомобиля. Во-первых, можно не брать кредит, а ждать накопления необходимой суммы. Во-вторых, можно воспользоваться другими кредитами – экспресс, без залога ТС, «Trade In» и т.д.

Что касается накопления, то первый недостаток такого варианта, в том, что на период консолидации средств вы остаетесь без нового автомобиля. Хорошо если крайней необходимости в покупке нет, а если наоборот? Второй недостаток заключается в том, что накапливать гораздо труднее, чем отдавать деньги!

Не верите? Но тогда представьте вашу дисциплинированность в платежах при условии задолженности банку и скорость, с которой вы хотите избавиться от нее. А вот взять «в долг» у самого себя куда как проще. И думаю, немало людей согласится, что и скорость накопления, и дисциплина будут находиться под постоянной угрозой соблазна направить деньги в другое русло.

В связи с этим есть поучительная история. Один из моих коллег по работе копил деньги на покупку Фольксваген «Пассат». Парень был из той плеяды расчетливых счетоводов, которые, свято веря в мощь копейки, всячески стараются избежать банков. Время шло, наш герой продолжал пользоваться прелестями общественного транспорта, концентрируя на счетах «несметные богатства».

В упроченный же час въехал на корпоративную стоянку на новеньком Пассате, но только «СС» класса. А это почти 250 тыс. рублей сверху, которые достались ему не благодаря «ненавистному» банковскому автомобильному кредиту, а благодаря удобному и дешевому потребительскому займу, предоставляемому автосалоном – что суть есть одно и то же.

Обратите внимание на экономичность автомобиля по расходу топлива перед его покупкой.  Детальный обзор здесь: http://polomkiauto.ru/samye-ekonomichnye-avtomobili-po-rashodu-topliva.html

По сравнению с другими видами кредита автокредит имеет одно преимущество – он дешевле. Пусть оформление авто кредитов несколько более длительное, зато уровень процентных ставок скорее сопоставим с процентами по ипотеке, чем с другими кредитами. Экспресс кредиты, не требующие серьезной проверки платежеспособности клиента, – куда более рисковая банковская услуга.

И, естественно, банк пытается покрыть возможные убытки более высокими процентными ставками. Более того, у таких кредитов большое число скрытых приплат и надбавок. То же самое касается любого без залогового кредита на авто. Да, вам не нужно закладывать ТС в банке и платить «КАСКО», но проценты по таким кредитам «запредельно» высоки.

Следует отметить, что помимо традиционного потребительского кредитования покупок автомобилей банками, есть новые, набирающие популярность виды автокредита. Прежде всего, это «Trade In» – кредит предполагающий замену старого автомобиля на новый. Размер процентных ставок по такому виду кредита сопоставим с процентами традиционной программы авто кредитования.

Однако по таким кредитам следует обращать внимание на цену выкупа, в некоторых случаях она на 15 – 20% ниже рыночной. Кроме того, автосалоны, торгующие новыми иномарками, предлагают беспроцентные кредиты или займы без первоначального взноса. Беспроцентные кредиты требуют крупного первого платежа, в то время как займы без предоплаты имеют очень высокие процентные ставки.

Если же вы, окончательно решили купить авто в кредит, то остановимся на моментах, заслуживающих внимания при получении займа. Условия автокредита, прописанные в договоре, как правило, стандартны. Однако стоит обратить внимание на раздел с вашими обязательствами как заемщика, на штрафные санкции при просрочке платежа, валюту по контракту и, особенно, как делается ее перерасчет на белорусские рубли.

Отдельного учета требуют платежи, не включенные в процентную ставку!

Во-первых, обратите внимание на порядок открытия счета и связанные с этим платы. К примеру, вам могут «задвинуть» электронную кредитную карту. В итоге придется платить и за карту, и за открытие счета.

Во-вторых, с вас обязательно ежемесячно будут брать плату за транзакции по счету и расчетно-кассовое обслуживание при погашении долга и уплате процентов.

В-третьих, расходы могут ожидать вас в самых неожиданных местах. К примеру, при досрочном закрытии счета или же в виде дорогой страховки «КАСКО», уплачиваемой филированной с банком страховой компании. И только после того, как учтете, сложите и сравните все расходы, мы рекомендуем вам заключать договор.